|
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından:
BANKALAR
VE DİĞER MALİ KURULUŞLARIN MÜŞTERİLERİNİN
RİSK
İŞLEMLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK
BİRİNCİ BÖLÜM
Amaç,
Kapsam, Dayanak ve Tanımlar
Amaç
ve kapsam
MADDE
1 – (1) Bu Yönetmeliğin amacı,
bankalar ve diğer mali kuruluşların müşterilerinin risk durumlarına ilişkin
bilgilerin Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca toplanmasına ve
paylaşılmasına ilişkin usulve esasları düzenlemektir.
Dayanak
MADDE
2 – (1) Bu Yönetmelik, 14/1/1970 tarihli ve 1211 sayılı Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankası Kanununun 44 üncü maddesi hükmüne dayanılarak
hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE
3 – (1) Bu Yönetmelikte yer alan;
a) Banka: 19/10/2005
tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 3 üncü maddesinde tanımlanan
bankaları,
b) Diğer mali kuruluşlar:
Finansal kiralama şirketleri, faktoring
şirketleri, finansman şirketleri, varlık yönetim şirketleri ve Kredi
Garanti Fonu İşletme ve Araştırma A.Ş. ile Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankası ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından belirlenecek
diğer mali kuruluşları,
c) Firma: Gerçek ve tüzel
kişileri,
ç) Kredi limiti: Gerçek ve
tüzel kişilere tahsis edilen nakdi ve gayrinakdi
kredi ve fon limitlerinin bildirim tarihi itibariyle tutarını,
d) Kredi riski: Bankalar ve
diğer mali kuruluşların müşterilerine fiilen kullandırdıkları veya
kullanılmasına aracılık ettikleri nakdi ve gayrinakdi
kredi, fon ve faaliyetleri kapsamındaki alacakları, bunlara ait faiz ve kâr
payları ile firmaların ihraç ettikleri tahvil ve finansman bonolarına ait
anapara ve faiz borçlarının bildirim tarihi itibariyle bakiyesini,
e) Kurul: Bankacılık Düzenleme
ve Denetleme Kurulunu,
f) Merkez Bankası: Türkiye
Cumhuriyet Merkez Bankasını,
g) Tasfiye olunacak alacaklar: 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de
yayımlanan Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar
Hakkında Yönetmelik uyarınca Bankalarca Üçüncü, Dördüncü veya Beşinci Grup
olarak sınıflandırılan krediler ve diğer alacaklar ile diğer mali
kuruluşlarca tasfiye olunacak alacaklar ve zarar niteliğindeki alacaklar
hesaplarında izlenen krediler ve alacakları
ifade
eder.
İKİNCİ
BÖLÜM
Kredi
Limiti ve Riski Bildirimi ile Geri Bildirimi Esasları
Bildirimde
bulunacak kuruluşlar
MADDE
4 – (1) Bildirimde bulunacak
kuruluşlar; bankalar, diğer mali kuruluşlar ve ilgili kurum ve
kuruluşlardır.
(2) Merkez Bankası, Kurulun
uygun görüşünü alarak, bildirimde bulunacak ilgili kurum ve kuruluşları
belirlemeye yetkilidir.
Bildirim
şekli
MADDE
5 – (1) Kredi limit ve risklerinin
bildirimleri, firma bazında ve toplu bazda olmak
üzere;
a) Firma bazındaki bildirimler;
bankalar, diğer mali kuruluşlar ve ilgili kurum ve kuruluşlarca toplam
kredi limit ve/veya riskleri Merkez Bankasınca belirlenecek asgari bildirim
limitinin üzerinde olan gerçek ve tüzel kişiler,
b) Toplu bazdaki
bildirimler; bankalar, diğer mali kuruluşlar ve ilgili kurum ve
kuruluşların toplam kredi limit ve/veya riskleri asgari bildirim limitinin
altında kalan gerçek ve tüzel kişiler ile yurt dışında yerleşik gerçek ve
tüzel kişiler,
için
yapılan bildirimlerdir.
(2) Tasfiye olunacak alacaklar
için asgari bildirim limiti şartı aranmaz ve tutarlarına bakılmaksızın
firma bazında bildirim konusu yapılır.
(3) Bankalara kullandırılan
krediler için bildirim yapılmaz.
(4) Bildirimlere ilişkin usul
ve esaslar, Merkez Bankasınca belirlenir.
Bankalara
ve diğer mali kuruluşlara verilecek kredi limit ve risk bilgileri
MADDE
6 – (1) Kredi limit ve risk
bilgileri bankalar ve diğer mali kuruluşlara sürekli ve başvuruya bağlı
olmak üzere iki şekilde verilir.
a) Sürekli bilgi vermek; firma
bazında birleştirilen kredi limit ve risk bilgileri, bu firmalar hakkında
bildirimde bulunan bankalara ve diğer mali kuruluşlara, tasfiye olunacak
alacakları bulunan gerçek kişilerin temel kimlik bilgileri ise tüm banka ve
finansman şirketlerine dönemsel olarak verilir.
b) Başvuruya bağlı olarak bilgi
vermek; Merkez Bankasınca, bankalara ve diğer mali kuruluşlara hakkında
bildirimde bulunmadıkları gerçek ve tüzel kişiler için bu Yönetmeliğin
ekinde yer alan Ek-1 sayılı Beyanname-Taahhütname
karşılığında bilgi verilir.
ÜÇÜNCÜ
BÖLÜM
Protestolu
Senet İşlemleri
Protestolu
senetlere ilişkin bilgi değişimi
MADDE
7 – (1) Bankalarca keşide edilen
Merkez Bankasınca belirlenecek asgari bildirim limitinin üzerindeki ödememe
protestoları senet bazında, bu limitin altında kalan protestolu senetler
ise adet ve tutar olarak tek kalem halinde Merkez Bankasına bildirilir.
(2) Protestolu senet
bilgilerinin bildirilmesine ilişkin usul ve esaslar Merkez Bankasınca
belirlenir.
(3) Merkez Bankasınca toplanan
protestolu senet bilgileri, dönemsel olarak bankalar ile diğer mali
kuruluşlara gönderilir.
DÖRDÜNCÜ
BÖLÜM
Çeşitli
ve Son Hükümler
Sorumluluk
MADDE
8 – (1) Merkez Bankası, vereceği
bilgiler nedeniyle ilgili bankalar, diğer mali kuruluşlar ile üçüncü
şahıslara karşı hiçbir sorumluluk kabul etmez.
Gizlilik
MADDE
9 – (1) Bankalara ve diğer mali
kuruluşlara müşteri bazında verilen bilgiler gizli olup, bu bilgiler
yalnızca bankalar ve diğer mali kuruluşların kendi iç işlemlerinde
kullanılabilir.
(2) Merkez Bankası, protestolu
senet bilgileri ile kredi limit ve risk bilgilerini kamuyu aydınlatmak
amacıyla kullanabilir.
(3)Gerçek ve tüzel kişilere ait Merkez
Bankası nezdindeki kredi limit ve risk bilgileri
ile protestolu senet bilgileri talepleri halinde Merkez Bankası tarafından
kendilerine verilebilir.
Yürürlük
MADDE
10 – (1) Bu Yönetmelik, 1/10/2007 tarihinde yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE
11 – (1) Bu Yönetmelik hükümlerini
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür.
EK: 1
BEYANNAME - TAAHHÜTNAME ÖRNEĞİ
Muhtelif bankalar, diğer mali
kuruluşlar ve ilgili kurum ve kuruluşlar nezdindeki
kredi limit ve risk bilgilerimi/bilgilerimizi, Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankası kayıtlarındanincelemeniz konusunda tarafınıza tam yetki
verdiğimi/verdiğimizi beyan ederim/ederiz.
Bu çerçevede, yapacağınız
inceleme nedeniyle gerek tarafınıza gerekse hakkımda/hakkımızda, nezdinde
araştırma yapacağınız Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına sorumluluk tevcih
etmeyeceğim/etmeyeceğimiz gibi hukuki ve cezai bir talepte de
bulunmayacağımı/bulunmayacağımızı şimdiden taahhüt ederim/ederiz.
Kaşe
ve İmzalar
İlgili Firmanın:
Vergi Kimlik
Numarası:
Tescilli
Unvanı/Adı-Soyadı....................……:
Yukarıdaki
imzaların firmaya ait olduğunu beyan ederiz.
(Banka/Diğer
Mali Kuruluş)
|